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    43个问答全角度解读《证券期货投资者适当性管理办法》(三)

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    43个问答全角度解读《证券期货投资者适当性管理办法》(三)

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    29经营机构在日常产品或服务推荐过程中需要注意哪些问题? 

    答:向投资者承诺低风险高收益,保本、预期收益等;向低风险投资者主动推荐高风险产品或服务;向不符合门槛的投资者推荐产品或服务等。

    30办法规定在客户风险等级不匹配时可以继续买入相关产品或服务吗?

    答:一般可以,具体操作如下。

    第一步,经营机构应当将不匹配的情况明确告知投资者,此处要留痕;

    第二步,告知后投资者仍主动要求购买的,经营机构要履行确认程序,确认投资者非最低风险等级投资者;

    第三步,经营机构应当就该情况进行特别的书面风险警示,由投资者本人签署;

    第四步,在确认并签署后仍坚持购买的,则可以销售。

    从适当性的出台目的出发,如果此处投资者风险承受能力和产品或服务风险等级差距较大,如较低承受力的却坚持买了高风险产品,虽然形式上符合规定但对于投资者未来的风险承受能力和经营机构未来的客户维护难度或者风险较大。

    建议对于此类客户,要指定专门的工作程序,可由非营销人员对其进一步做风险警示说明,特别告知风险;此外,还须给予该类投资者更多地考虑时间或者给予较长的冷静期,增加回访频次等,回访建议采用现场的形式。

    31按照办法,最低风险等级的投资者可以购买高于其风险承受能力的产品或服务吗?

    答:不可以。不可以。不可以。(重要的事情说三遍~)

    32经营机构在代销产品的过程中遇到委托方不提供适当性管理相关信息时如何处理?

    答:按规定委托方不提供规定的信息、提供信息不完整的,经营机构应当拒绝代销产品或者提供服务。

    33产品代销中委托方或受托方违反适当性义务需要承担相应法律责任的,如何处理?

    答:该事项可以由双方在委托销售合同中进行明确约定。

    34办法要求经营机构哪些义务? 

    答:经营机构应该制定内部具体管理制度,覆盖适当性管理各个环节和具体要求;

    经营机构应当积极落实适当性制度,加强内部控制管理水平;

    经营机构应当每半年开展一次适当性自查,并形成自查报告。

    35经营机构自查中发现违反适当性规定的,具体如何处理?

    答:经营机构发现违反本办法规定的问题,应当及时处理并主动报告住所地中国证监会派出机构。 

    36办法对相关的资料保管年限是如何规定的?

    答:对匹配方案、告知警示资料、录音录像资料、自查报告等的保存期限不得少于 20 年。

    37其他相关办法中资料保管期限都有哪些?

    答:《私募投资基金募集行为管理办法》规定 募集机构应当妥善保存投资者适当性管理以及其他与私募基金募集业务相关的记录及其他相关资料,保存期限自基金清算终止之日起不得少于10年;

    《证券投资基金销售管理办法》规定基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年,与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

    具体适用上应当按照具体保管事项却别对待,并从审慎处罚按照最长期限办理为妥。

    38违反适当性管理办法,经营机构可能受到的处罚有哪些?

    答:中国证监会及其派出机构可以对经营机构及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,采取责令改正、监管谈话、出具警示函、责令参加培训等监督管理措施。

    对于违反适当性规定存在较大风险或风险隐患的,可以按照规定采取监督管理措施 

    39办法规定的最高罚款额是多少?

    答:3万元人民币。 【合规创造价值,合规可以赚3万元红包】 

    40办法中对于罚款事项需要日常注意的事项有哪些?

    答:日常中要按规定对普通投资者进行细化分类和管理;及时建立和更新投资者评估数据库;按照规定进行录音录像或者采取配套留痕措施;及时按规定开展适当性自查等。

    41办法对严重违反适当性规定的从业人员采取何种措施? 

    答:由证监会依法采取市场禁入措施。

    42对于适当性纠纷解决中的责任承担问题,办法是如何明确的?

    答:对于监管范围内的解决方案,办法采取了举证责任倒置的设置机制,即经营机构与普通投资者发生纠纷的,经营机构应当提供相关资料,证明其已向投资者履行相应义务。

    在司法实践中这一原则尚待明确,但最高人民法院审判委员会委员?民事审判第二庭庭长杨临萍在审判指导会议中指出,金融消费者对其主张的购买产品或接受服务的相关事实, 应承担举证责任, 经营机构对其是否履行了了解客户?适合性原则?告知说明和文件交付等“适当性”等案件事实, 应承担举证责任。 

    43办法发布后监管对于具体落实适当性办法有何明确要求? 

    答:在办法发布后实施前,经营机构应当从管理制度、技术设备、人员配备等各个层面做好准备。

    在《办法》施行后,经营机构应当按照《办法》要求,对新开立账户或接受服务的客户以及购买新产品或接受新服务的老客户进行分类、评估、匹配及动态管理,建立投资者评估数据库,严格落实适当性管理制度。

    中国证监会及其派出机构将通过专项检查、随机抽查等方式,督促经营机构严格执行适当性规定,切实保护投资者合法权益。

    这里从不溯及既往的的角度来看,也结合行业的实际情况,根据证监会的通知要求,可以理解为新老划断,执行办法的为”三新“,即:

    1. 新开立账户的客户

    2. 购买新产品的客户

    3. 接受新服务的客户

    避免不当扩张解释造成适用上的偏差。

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